Una gran cantidad de lectores de VenePirámides han solicitado información para identificar bancos internacionales (léase, fuera de Venezuela) que pueden presentar problemas, a los efectos de evitar enfrentarse a una nueva situación como la de Stanford International Bank (SIB) o Millenium Bank. Este problema no tiene una solución fácil y requiere del inversionista o depositante un mínimo de “Due Diligence”, que no es otra cosa que hacer un poco de investigación.
Lo primero que hay que hacer es evitar las jurisdicciones en las cuáles la regulación y supervisión de los bancos es inexistente o defectuosa: Antigua & Barbuda (cuna de Stanford Bank), Andorra, Anguilla, Belize, Dominica, Latvia, Montenegro y Vanuatú son particularmente peligrosas.
En segundo lugar, debe revisar las listas negras de los bancos internacionales: i) empiece por la Office of the Comptroller of the Currency de los Estados Unidos (o sus siglas en inglés OCC) que publica una lista periódica de bancos que no están autorizados para operar; ii) la OCC tiene boletines periódicos en los que da alertas sobre bancos internacionales acá; iii) consulte el Off-shore Bank Blacklist, que contiene una lista actualizada de bancos off-shore que están en la lista negra; iv) finalmente, sea escéptico con el nombre del banco que pretendenden ofrecerle: hay mucho vivo que le da a su banco un nombre similar al de un banco serio y usa logotipos similares o idénticos, de manera que asegúrese de que está afiliado a la organización de la que pretende ser parte.
En tercer lugar, pida a su banco una copia de sus estados financieros auditados. Si no se los dan, salga corriendo. Si se los dan, vea quiénes son los auditores externos: si no es una firma conocida, con un sitio web con la lista de sus clientes y con reputación internacional ni piense en abrir la cuenta.
Finalmente, si le están ofreciendo tasas de interés altas, fuera de mercado, no es porque usted es muy listo o simpático, sino porque el banco no puede conseguir depósitos de otra forma. Otro signo de peligro.
En general, VenePirámides considera que el sistema bancario americano es el mejor regulado, conjuntamente con el alemán, el español y el inglés. En esos bancos estará más seguro, y sus ahorros más vigilados.